오늘은
보험 가입 시
연납과 세납의 차이점과
그리고 해지환급금에
이야기해볼까 합니다
보험 가입 시 보험 납부 기간과 보장 기간인
년 납/년 만기 년 납/세 만기 구분하여 가입하셨죠!
년 납/년 만기: 납부 기간과 보장 기간이 같아요. 즉 20년 납부 끝나면 보장 기간도 끝납니다.
장점: 보험료가 보장금액에 비해 저렴하다.
년 납/세 만기: 20년 납 80세 만기 시 납부 기간이 20년이 끝나도 80세까지 보장이 가능합니다.
장점: 보험료 납부가 끝나도 세 만기까지 보장이 가능하다. 단, 보험료가 높아요.
설마, 이것 모르고 가입은 안 하셨겠죠! 그러나 물어보시는 분 계신답니다.
자, 그럼
해약환급금이 발생되는 것은 어떤 만기일까요?!!!
년 만기, 세 만기.. 두 개 모두랍니다.
참고로, 보험 가입 2년은 대부분 사업비로 사용이 돼서 2년 후부터가 해약환급금이 발생될 듯요.
1. 년 만기는 납입보험료가 저렴해서, 보장 기간이 지날수록 적어진답니다.. 거의 없다고 봅니다.
2. 세 만기는 납입보험료가 높은 이유는 납입 기간 대비 보장 기간이 길고,
해약환급금은 어느 일정 기간은 높다가, 보장 기간 끊날 경우는 제로(0)예요.^^
그래서 저의 30대 전후 고객은 해약환급금이 젤 높을 때,, 해약해서 사용하고,
그 시점에 년 만기로 다시 가입하라 권한답니다.^^ <단, 본인의 건강 상태에 따라서랍니다>
참, 이것은 처음 보험 가입 시 해약환급금 표라고 받으셨기에 자세히 들여다보면 나와 있어요,
그리고 공시이율보다는 최저이율 보장.. 요것으로 보시면 된답니다.
보험 가입자 햬약환급금표(년납) 예시로 설명드릴께요 ^^
1. 남자. 17세. 20/80세<년납> 건강보험무해지형. 보험료;59.,978. 2020.6.18~20년 납
☞ 지인 아들은 당시 고등학교 2학년, 질병은 아직 발생률이 적어 가장 기본담보 가입.
☞ 상해는 활동량이 많은 시기지만, 진단비와 수술비는 기본, 단 후유 장애는 높이 가입.
☞ 이 보험은 무해지형입니다.. 즉 납입보험기간(20년) 은 해약환급금이 발생이 안돼요.
무해지는 부모님이 자녀를 위한 보장이고, 보험료 납부를 하시기에 제 생각에는 좋을 듯요.^^
장, 단점은 있지만, 저는 지인들의 미성년자들 보험은 무해지로 권한답니다.
보험료도 저렴하고, 혹여 부모가 납부 못할시 자녀가 납입하여도 해지 못해요 ..
납입료 아까워서요 ㅋㅋ
♣<무해지 해약 환급금 표>♣
☞ 위의 해약환급금 표 보이시죠!! 공시이율이 아닌 최저보증이율을 봐야 해요 ..
위 표에서와 같이 보험료는 20년납시 14,394,720 원 납입하였지만 , 37세에 4.5% 발생된답니다.
☞ 40년 시기인 57세 해약환급률 보시면 97.9% 랍니다. 14,105,820 이랍니다.
50년 시기인 67세 해약환급률은 80.7 % 이죠!! 57세 보다는 약 260만원 적어요.
전 이 두 시기에 큰 질병이 미발생시 환급률 높을때 해지해서 유용하게 사용하라 한답니다.
보험 가입자 햬약환급금표(세납) 예시로 설명드릴께요 ^^
2. 여자 ,23세. 30/30년<년납> 암관련담보. 보험료25,000 보장기간53세
☞ 23세 지인 딸입니다.. 기본담보는 20년80세 가입이 되어 있어요.
단 발생률이 높은 시기에 암 진단금이 2천만 가입이 되어 있어, 년납으로 4천만 가입했답니다.
요건 보장금액 대비 보험료가 저렴하지요. 보장보험료가 17,330원인데 기본보험료가 25,000원입니다.
☞ 30년 후는 갱신가능한데 요것은 담보가액을 축소하여 가입하셔도 된답니다.
☞ 20/80세는 기본가입, 발생률인 높은 시기는 년납으로 가입을 해야 혹여 큰 질병시
생활자금이나 건강자금으로 도움이 된답니다.
☞ 위의 최저보증이율 보이시죠!! 이것는 해약환급률 의미 없답니다.
보험은 해약하기 위해 가입하는게 아닌 보장받기 위함이니 참고하시라고요 ^^
☞ 위의 것은 적립금이 7,670 원이 되어 있어 30년 만기시 25.6% 244만원 정도 청구 가능하네요.
※ 암, 뇌졸증, 심근경색, 80% 후유장애시는 대부분 납입면제 입니다.
♣ 남자들은 나이가 증가 할수록 큰질병 발생률이 높아 진단금은 높게 가입이 유리해요.
따라서 적당한 시기에 년납으로 진단금과 후유장애 가입하라고 워드 작성해서 남겨줬답니다.
왜냐면,,, 그 때되면 제가 이 세상에 없을거예요.. 단연코요!!!! ^^
♥ 이 모든것은 제 경험상의 내용이기에 정답은 아니기에 참고하시길 바랍니다.
그리고 누구나에게 적용은 아니랍니다.
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